1、已经确认欠款金额明确超出欠款人的偿还能力

2、欠款人要有还款意愿的前提下，逾期之前主动和银行协商沟通

3、提供合理证明材料，银行对于协商申请“个性化分期”持卡人，是需要提交相关材料的，如：实体经营失败，生病住院医学证明，家庭变故当地证明材料等。这些具体到每个银行要求并不同，持卡人申请时切记要提供真实材料，以免被查影响个人征信。(切勿弄虚作假)

以上来看并不是只要还不上款或不想还，或逾期了欠款人就可以申请的到停息挂账的，而且银行一般也不会同意和你协商，但是有些欠款人是因为特殊原因导致了无法还款的话，银行也是会同意个性化分期，这个个性化分期不是短期不用还款的，是仍然需要还款的，也得按照协议上如期还款才行。

如协商同意之后，银行会要求签订《商业银行信用卡业务监督管理办法》个性化还款协议。切记要约定好还款周期、具体还款日、以及相关的费用问题(最长期限可分5年60个月)。

债务重组不代表债务不见了，这只是一种更加合理，更加迂回的方式，保障负债人的生活，也保障债权人的利益。

个性化分期需要什么条件

1、首先电话联系银行，主动说明自己的情况，表示愿意还款，并告知银行要申请个性化还款。 2.银行一般不允许客户办理这项业务，客户应该每隔几天联系银行明确表示会坚持，银行会看到客户的坚持，也会给机会。

3、客户需要准备银行要求的材料，与银行协商还款期限、减免金额等。

4、等待审核，一般这个过程比较长，客户需要耐心等待。审批通过后，客户可以与银行签订电子协议和纸质协议。

拓展资料:信用卡个性化分期付款的条件如下： 1、持卡人愿意还款，故申请人对手机号进行了实名认证，且认证后的手机号已使用6个月以上，申请人还应同意阅读手机通讯录。

2.持卡人有能力分期付款。

3、与银行达成个性化分期还款协议。信用卡个性化分期是指信用卡逾期，产生逾期罚息，客户无法履行还款义务，因此与银行协商重新制定符合自身经济情况的分期还款协议。 4.申请人年满23周岁不满60周岁，为完全民事行为能力人。

4.在准备申请之前，需要搞清楚：你有多少张信用卡，每张卡的额度有多少，卡债总额有多少个人收入有多少，每个月预计要花多少钱还款;各家银行的逾期金额和时间是多少，银行如何反应;简单的分析，哪家银行可以先结算，哪些应该分期协商。

5. 向谁申请咨询，找银行督促，机构一般有最长的60期分期付款权限，找外包第三方代收，对方权限一般可以分6期，四大行比商业银行申请难度大，万一对方松口，按要求准备材料，比如贫困证。 在分期谈判审批过程中，极有可能不能通过，主要有以下几个原因：银行怀疑你无力偿还贷款，分期后就会逾期;银行利润减少，不愿意这么做;自身情况不清楚。

6.无法满足要求;未逾期的用户不应尝试。 如果进展顺利，一般是申请议付还款，接到银行按要求提供信息的电话，第二次等待电话银行通知结果。持卡人应了解新还款计划中的还款期限数、还款金额和减息情况，同时进行录音，并按要求签订电子和纸质协议。