近日,中国证券投资基金业协会制定了《公开募集证券投资基金投资者教育工作指引(试行)》,为行业开展投教工作提供借鉴与指导。腾讯金融科技旗下理财通以科技助力投教,通过打造全流程管理系统,将投教与销售服务紧密结合,为数亿投资者提供“全流程陪伴”,陪伴投资者努力实现资产保值增值。

特定客群精准保护

目前,市场上理财产品繁多,不同类型的投资者对风险与收益的需求和承受能力并不相同。在整个理财产品“去刚兑”的背景下,用户对理财的预期以及资产的实际表现是不一致的,当产品出现净值波动时,用户容易出现焦虑情绪或持有短时间就恐慌赎回,蒙受不必要的损失。

因此,在售前加强投资者的适当性管理,是投资者保护的关键环节。腾讯理财通根据投资者在平台完成的风险测评等基础数据,对用户精准分类。针对部分重点关注客群(如70岁以上老年用户、保守型等),腾讯理财通采取特定的保护措施:通过差异化的专区展示,部分风险产品不主动推荐给风险偏好极低的用户,主动全面的披露资产的回撤情况,让用户在买入前有全面的认知。结合用户亏损容忍度匹配提醒措施,对投资者进行风险提示与二次确认,保障重点人群的权益。

对风险承受能力较低的人群,以及买入单笔金额过高的人群,腾讯理财通会进行弹窗强风险提醒。这些极具针对性的投教保护措施,帮助特定人群在投资决策时能充分了解产品风险,避免因信息不对称或误操作导致潜在损失。

全流程持仓陪伴

普通投资者在市场波动下,往往具有显著的追涨杀跌的行为特征。腾讯理财通提为投资者提供了全方位贴心的售后陪伴,包括基金经理来信、新手必读陪伴、持仓波动陪伴、每月专家连线、季度报告解读、年度资产检视等陪伴手段。据理财通数据显示,有超过65%用户阅读过投教内容,遇到行情波动时,阅读率高达90%。通过长期的投资者引导教育,近一年理财通重点资产的持仓用户时长提升46%

腾讯理财通将专业晦涩的金融理论翻译成通俗易懂、形象生动的理财知识,帮助投资者在持有阶段战胜内心的恐惧与贪婪,提升用户持仓体验,进而引导其正确的投资理念,逆向布局投资。

科技力量护航投教

依托科技手段,腾讯理财通打造集约化、专业化、精准化的管理运营体系,构建出从投资端到运营端,多业务线共同参与的全流程管理系统。在投资者保护方面,系统实时监控资产表现情况,快速定位在链条中的问题点,及时对投资者行为进行干预,做出针对性保护。

例如,当理财通发现某类资产规模上涨过快时,投资者行为趋同,短期风险开始积累的趋势时,全流程管理系统触发风险提醒。运营端降低相关资产在平台上对投资者的曝光权重,以此有效抑制投资者在该风险板资规模快速增长,也以此有效保护了投资者的利益。同时,理财通也针对性地推送相关投教知识,引导投资者理性投资。

理财通开发直播、短视频、智能客服等工具,对用户进行立体化投教覆盖,累计观看超1亿人次;其中通过智能客服提供的视频投教服务,仅一周有超过100万人浏览阅读。