数字化时代的来临以及“大行下沉”的行业环境等给区域银行带来了挑战和新的机遇空间，区域银行数字化转型已成共识。

2021年12月22日，全球知名市场研究机构IDC联合京东云，共同发布了《区域银行数字化转型与支持乡村振兴白皮书》(下称《白皮书》)，对区域银行如何提速数字化转型、如何聚焦小微及乡村振兴等关键领域做出全面解读。

《白皮书》指出，数字技术基础薄弱、资金和IT投入有限、数字化复合人才不足、内外部协同不足仍是区域银行数字化转型的4大基础障碍。对此，IDC认为，数字经济时代区域银行的突围，关键在于找客户、夯底盘、变组织、定场景、借外力。

IDC中国金融行业研究总监高飞表示：“区域银行需要以客户为中心，聚焦精准客户需求，并围绕本地客户所需的金融场景，对自身组织架构、人才培养、业务渠道进行数字化升级;同时，需要夯实IT技术底盘以扩大能力边界，包括IT基础架构的改造和升级、数据中台的建设、实体渠道与数字渠道的无界融合等。在这个过程中，区域银行还需要借助合作伙伴的技术力、人才力和组织力，如构建与金融科技服务商共生的生态，与大数据、AI等技术等专业技术能力提供商合作等，不断加快数字化进程。”

《白皮书》指出，基于云组件、分布式、微服务架构的改造将是实现未来数字化基础设施的必经之路;而出于技术及业务的要求，结合区域银行自身特点，未来区域银行的数字化基础设施将是云为底座的混合架构，从而在不会大幅增加成本及复杂性的基础上实现架构的敏捷转型。

例如，厦门国际银行此前进行了企业服务总线(ESB)分布式微服务化的改造，将分散的IT资源集成起来，确保连通协同，还能支持银企业务处理平台的流程整合，对B2B交易有很好的支撑。厦门国际银行科技管理部助理总经理林炳贤表示：“云平台改变的不仅仅是技术架构和技术模式，也提供了一种新的业务创新平台，传统业务需要有计划有阶段上云，云计算为应用系统提供了更加高效的运行平台，可以促进业务流程的模块化、标准化及交互化，因此在上云的过程中需要对业务流程和场景进行重新规划。同时，在应用过程中还要特别关注安全性、数据私密性及安全标准等。”

IDC调研显示，各家区域银行的数据和部分应用已逐步向云上迁移，未来更多的业务场景也将构建在数字化基础设施这个底盘上。高飞表示：“通过在云上建立和运行模型，基础架构的弹性和安全性都将会得到显著提升。“

与此同时，《白皮书》指出，区域银行在业务场景选择及业务运营中也要更加符合服务三农、服务小微等导向的要求。对应到具体能力建设环节中，加强智能风控建设、做好智能化营销、智能客服是区域银行实现破局、提高数字化程度、提升业务能力的重点建设方向与驱动因素。

高飞表示，加强营销、风控等环节的能力建设，能够有效提升区域性银行的业务发展深度与盈利能力，而借助智能客服能力，区域性银行可以节省人力成本，并且满足客户远程、敏捷办理业务的需求，提高客户需求的响应速度。

《白皮书》指出，作为京东云为金融机构提供数字化服务的综合解决方案，京东金融云定位于“联结产业供应链的数智化金融云”，以“公有云+专有云+混合云”的混合数字基础设施模式为架构基础，具有“安全合规、自主可控、模块化”特性，金融机构可根据自身特点采用多种模式，建设融合“场景金融、合作营销、开放互联、共享服务”为一体的数字化转型模式。

京东科技金融云事业部解决方案与生态总经理金洪光在《白皮书》发布时表示，数智化的京东金融云对区域银行的助力，体现在从底层技术的敏捷化、中层微服务化的快速迭代、产品层和业务层的工具化直至生态的合作，最终帮助金融机构联结到产业，实现可持续的数字化转型。

对于京东金融云当前所定位的产业联结模式，林炳贤表示，区域银行在选择合作伙伴的时候，首先会从具体的技术场景出发，关注产品的发展性、可持续性、自主可控性，是否能够和银行现有技术架构进行兼容和融合。而从实施的角度，则更为关注合作伙伴对银行业务的了解程度，以及是否能够为银行带来先进经验，从单点的技术合作扩展为全面共建、生态联结。因此，厦门国际银行在企业服务总线(ESB)分布式微服务化改造过程中，也选择了京东金融云作为合作伙伴。

截至目前，以联结产业供应链的数智化金融云为核心，京东云已为包括银行、保险、基金、信托、证券公司在内的814家各类金融机构提供了数字化服务的综合解决方案。此前IDC发布的《中国金融云市场(2021上半年)跟踪》报告显示，京东金融云的市场份额连续两年快速飙升，2021年上半年平台解决方案业务同比增速近80%，增速远超整体平均水平。未来，京东金融云还将不断提升自身服务能力，助力区域银行通过“金融云+行业云”模式，不断提速数字化转型。

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