为严格落实金融监管关于金融产品适当性管理工作要求，进一步规范人身保险销售行为，压实机构主体责任，切实保护保险消费者知情权、选择权和公平交易权，财信人寿怀化中支特此发布消费者适当性管理风险提示。
保险销售适当性管理的核心原则为“把合适的产品卖给合适的客户”。公司及全体销售人员必须严格落实“了解客户、了解产品、充分告知、匹配适当”的销售管控要求，持续规范前端销售行为。
一、严格落实客户适当性匹配要求
销售过程中须全面了解客户年龄、收入状况、缴费能力、保障需求及风险认知水平，客观开展风险测评，真实记录客户需求。严禁代填测评问卷、引导客户随意勾选测评选项，严禁向客户推介与其风险承受能力、经济状况、保障需求明显不匹配的保险产品，坚决杜绝高压力、错配式销售。
二、全面充分履行告知说明义务
销售人员必须以清晰、通俗、完整的方式，向投保人如实告知保险责任、责任免除、缴费期间、保险期间、现金价值、退保损失、非保证利益、犹豫期权益等核心合同内容。坚决杜绝夸大收益、隐瞒风险、片面宣传、误导销售等行为，确保客户在充分知情、完全理解的前提下自主作出投保决定。
三、规范销售全流程合规管理
公司持续强化销售行为管控，严控长险短做、收益误导、盲目推介复杂储蓄型保险等问题，重点加强老年客户、低收入客户群体的销售风险管控。严格执行新单回访制度，逐一核实客户真实认知情况，及时化解销售隐患，从源头防范销售纠纷。
四、消费者温馨提示
广大保险消费者在投保过程中应理性规划保障配置，如实完成风险测评，认真了解产品保障范围、缴费压力及退保风险，不轻信口头承诺，一切权益以保险合同为准。请合理评估自身缴费能力，按需投保、理性投保。如遇销售误导、不当推介等问题，可通过公司官方渠道或12378监管维权热线依法合理维权。
下一步，财信人寿怀化中支将持续夯实销售适当性管理，常态化开展合规宣教与行为排查，严守合规经营底线，以规范、透明、诚信的服务，切实维护广大保险消费者合法权益。
财信人寿怀化中支
2026年9月
