六月的四川安州塔山村,晨雾刚从浅山丘陵间散去。200多亩鱼塘在阳光下泛着碎金般的光,增氧机哗哗地转着,水花溅起来又落下去。

“要是每年都有这个保险就好了。”

说这句话的人站在塘埂上,叫叶志军,在这里养了三十多年鱼。

走进鱼塘旁的办公室,两块银色牌子泛着光亮。一块是“五大行动”骨干基地,另一块是“五大行动”骨干场户——都来自全国水产技术推广总站。西南科技大学的研学基地也挂在他家门口。附近乡亲不懂这些名头,只管叫他“叶大叔”。他把养鱼从营生做成了爱好,又把爱好做成了当地的技术标杆。

叶大叔见过太多“一塘鱼一夜之间白一片”的惨痛。有一年夏天,连续几天高温,等他发现的时候,塘面上已经白了一片。“几十万,几天就没了。”他说这话的时候,顿了顿。

在四川,像叶志军这样的养殖户还有成千上万。作为全国农业大省,在“1+1+8”千亿级优势特色农业产业布局中,水产占据重要一席。从川西高原的冷水鱼到川中丘陵的名优鱼,水产养殖承载着无数农户的生计,但风险高度集中,一次天灾,便可能抵消一整年的辛劳。

如何让优势特色产业链不再 “靠天吃饭”?

2024年底,四川省农业农村厅、财政厅等五部门联合启动“金融链长”征集工作,聚焦千亿级产业矩阵,为每个产业链引入金融机构作为“链长”,提供信贷、保险、担保等全方位综合服务。全省8个产业项目明确由保险机构担任“金融链长”。中国人寿财险四川分公司成功中标绵阳市水产千亿级优势特色农业产业培育项目,成为全省唯一的水产“金融链长”。

“链长”不是头衔,而是一套需要落地的行动方案。这一切的起点,是回答一个最朴素的问题:养殖户到底担心什么?

叶大叔以前买过传统水产保险,赔的是“死鱼”。可等鱼死了再赔,定损难、理赔慢,一塘鱼白了一片,赔款填不上窟窿。

中国人寿财险给出的方案,是从“赔死鱼”转向“赔天气”。

他们为绵阳水产产业链量身定制了“水产养殖综合气象指数保险”——不看死鱼,看天气。当高温、强降雨达到预设阈值,系统自动触发赔付,赔款直达农户账户。不查勘、不定损,无需农户自行申请。

“第一,它用天气做赔付依据,提前预警、主动赔付;第二,它是一条龙服务——灾前预警、灾中指导、灾后赔付,从头到尾心里踏实。”

叶大叔算了一笔账:每亩池塘一年保费2400元,自己只掏480块,剩下80%由省、市两级财政按各40%比例补贴。一亩池塘可以有8万元的风险保障——强降雨保4万,高温热害保4万。480块钱,换来一整年面对极端天气的底气。

但这份保险还有一个更深的突破,让叶大叔真正“服气”。

以往的天气指数保险,虽然也“看天气”,但看的是县气象站的数据。一个县城一个数。可“东边日出西边雨”是常事。在平武、北川这样的山区,更是“十里不同天”。一个县城的监测数据,很难代表几十里外一口塘的真实天气。

正是这个痛点,让“金融链长”项目从设计之初就把“精准”作为突破口。

中国人寿财险四川省分公司将理赔依据升级为网格化气象数据——把土地切成6公里×6公里的格子,每个格子独立监测、独立赔付。数据来源于国家气象信息中心,融合了7万多个地面观测站、风云卫星、数值预报模型以及地形、土壤、植被等多源信息,采用多重网格变分同化等先进技术处理。通俗地说:精准到每一口鱼塘头顶上的那片天。

“技术再准,也得让农户相信。”四川绵阳安州区支公司负责人说,“每一口塘对应的网格,我们要跑到位、讲清楚。”

为了做到这一点,农险团队在安州、平武、北川三个区县一趟一趟地跑。山高路窄,车到不了的地方,就步行上山;有的养殖户听不明白,就跑三趟、五趟,带着地图和气象数据去,一笔一笔算给他们听。

目前,项目已实现对绵阳三个区县7家链主及链属企业的100%产业覆盖,其中已有4家完成承保,其余正在推进中。 从“一个县”到“一口塘”,农险的精度正在被重新定义。山区丘陵地带任何“靠天吃饭”的特色农业,都将拥有属于自己的“天气档案”。

“金融链长”的职责,远不止一份保单。中国人寿财险联合邮储银行绵阳市分行,组建金融服务创新联合体,保险保障与信贷支持同步推进。

在保险端,中国人寿财险四川省分公司将保障链条从鱼塘延伸到餐桌:水产养殖、货物运输、务工意外、水产品储存——每一个环节都有保险覆盖,堵住产业链上的风险死角。

在信贷端,联合体中的邮储银行推出专属贷款产品。养殖户可凭保单获得更便捷的贷款审批,最高额度2000万元,利率优惠。保险与信贷相互赋能,让养殖户既保得住、又贷得到。

此外,中国人寿财险四川分公司还提供增值服务:自研的“安心防”气象预警,提前向养殖户推送灾害信息;设立专项防灾减损资金,用于应急物资。从“灾后补偿”到“风险减量”,让灾不发生、少发生。

这些保险、信贷与减量服务所支撑的,正是绵阳市水产千亿级优势特色农业产业培育项目。该项目总投资1.3亿元,由省级财政、市级财政及链主企业共同投入,计划新建精深加工车间、冷链运输设备等,预计带动1000户以上农户增收,户均增收15%以上。金融链长要做的,不是兜底风险,而是把“不敢”变成“敢”——让农户敢投入、让企业敢扩产、让产业链敢向前。

叶志军所在的安州区,正是项目覆盖的三个区县之一。

离开塔山村时,叶大叔说:10年后,鱼塘全部留给村子。“反正技术带不走,留着比卖了强。”

对于他这样的人,保险不是一张冷冰冰的保单。它是三十多年经验之外的最后一道防线,是他敢于把技术做精、把规模做大、把鱼塘留给村子的底气。一个有工匠精神的人,值得被这个社会稳稳地托住。

中国人寿财险一直在做这件事——从“出了事才出现”的角色,让守护跑在风险前面,让服务沉到产业实处,让温度留在农户心里。

它托住的,是一条鱼的平安,是一个人的心血,是一个村子的未来。

从政策的高处,到鱼塘的深处——这就是一条鱼的金融“护城河”。

组稿:陈之乐