筑牢夏粮安全保障防线,金融支农服务持续向产业全链条延伸。中国人寿财险持续拓宽服务边界,在做好小麦防灾、查勘、理赔基础上,针对广大种植、养殖经营主体融资缺抵押物、贷款门槛高、资金周转压力大的现实难题,在河南鹤壁落地“农业保险+信贷”联动新模式,把农业保险保障转化为农户发展产业的信用底气,全方位拓宽支农惠农服务路径,构建“风险兜底+资金赋能”双维度惠农金融体系。
2026年作为“十五五”开局之年,全国各地持续推进农业规模化、集约化发展,粮食种植、特色种养产业迎来提质扩容窗口期。长期以来,涉农经营主体融资瓶颈始终制约产业发展步伐。多数种粮大户、家庭农场、农民专业合作社的经营资产集中在流转土地、田间作物、农用大棚、植保农机等品类,缺少银行普遍认可的房产、商铺等标准化抵押物。农业生产资金投入具备极强季节性,每年三夏管护、春耕备耕阶段,农户需集中采购种子、化肥、农药,支付田间雇工、农机作业费用,大额资金集中支出,而农产品销售回款周期长达半年以上,资金缺口极易错过土地流转、设备升级的最佳时机。
为深入贯彻国家全面推进乡村振兴、发展普惠金融相关工作要求,切实打通涉农融资堵点,中国人寿财险鹤壁市中心支公司立足金融央企服务职能,主动联动地方农业农村主管部门、中国银行等金融机构搭建常态化政银保三方协同服务通道,创新推出“农业保险+信贷”特色服务,将农业保险的风险保障功能与银行信贷的资金支持功能深度融合,依托保单信用增信,为规模化种粮主体打通低成本、高效率融资通道。
不同于传统涉农贷款严苛的抵押要求,这套新模式以农户持有的政策性小麦农业保险保单为核心增信抓手。农户正常投保小麦政策性农业保险后,完整的投保履约记录、合规保障额度、稳定经营地块规模,均可作为银行授信评估的核心参考依据,无需额外提供固定资产抵押,真正实现 “一张保单就是一份信用凭证”。中国人寿财险鹤壁市中心支公司建立标准化协同服务闭环,农险专员常态化下沉各村镇田间走访摸排,同步登记农户生产规模、投保情况、阶段性资金需求,建立涉农经营主体服务台账;定期联合政府、合作金融机构开展业务对接会,实现农户经营数据、风险保障信息互通共享;在乡镇基层服务点开设一站式办理窗口,农户无需多头往返保险、金融机构,现场即可同步完成保单核验、贷款资料提交、资质初审,大幅压缩办事成本。
依托政府引导、保险增信、银行放款的联动机制,河南鹤壁辖区内从事小麦规模化种植、果蔬培育、畜禽养殖的各类经营主体,凭有效农业保险保单即可申请专属涉农信贷,产品具备免抵押、审批快、普惠低利率三大优势。从金融机构风控角度来看,农业保险保单为农户生产经营提供稳定风险兜底,若遭遇大风、病害等自然灾害造成减产,保险理赔资金可优先用于偿还信贷,有效完善涉农业务风险缓释手段,助力金融机构更好地向农业经营主体投放低成本信贷资源,让普惠金融“活水”精准流向田间地头。模式落地至今,已有一批涉农经营主体获得信贷支持,耿某、陈某两户规模化种粮大户的经历便是其中极具代表性的缩影。
家住鹤壁开发区冯岗村的耿某,共计流转土地887.74亩用于小麦规模化种植。这片土地原属安阳市汤阴县宜沟镇,行政区划调整后划归鹤壁管辖,跨区域经营加之家庭整体负债率偏高,耿某多次自行对接贷款渠道均未能获批,眼看土地租赁费缴纳期限临近,数十万元资金缺口让他一筹莫展。中国人寿财险工作人员在上门办理小麦农业保险承保业务时,细致了解到他的融资困境,第一时间联动合作金融机构对接跟进。考虑到农户跨区域经营的特殊情况,银行工作人员全程协助耿某完成鹤壁本地家庭农场营业执照注册办理,依托其完整农业保险保单完成信用评估,快速批复30万元低息专项贷款,足额覆盖土地租赁支出,解了燃眉之急。
截至2026年上半年,中国人寿财险鹤壁市中心支公司已联合中国银行等金融机构落地保单增信授信业务15笔,累计为涉农经营主体发放信贷资金500万元。其中多数授信对象为本地小麦种植大户,拿到贷款后及时采购植保无人机、优质麦种、缓释化肥,同步流转连片耕地扩大种植规模,充足资金保障麦田“一喷三防”、田间管护工作有序落地,有效缓解三夏生产经营资金压力,稳稳守住夏粮丰产基础。
如果说小麦全周期农业保险服务是为农户丰收筑牢“安全垫”,那“农业保险+信贷”模式则是为产业升级送上“助推器”,二者相辅相成,共同搭建起覆盖“生产保障、灾后兜底、扩产赋能”全链条的惠农金融服务体系。这套依托保单增信的创新服务,不仅解决农户短期生产资金难题,更助力本地粮食产业稳步走向规模化、标准化,为乡村产业长效发展积蓄内生动力。
下一步,中国人寿财险持续优化“农业保险+信贷”全流程办理机制,进一步简化申报材料、压缩放款时限,持续扩大服务覆盖村镇与涉农主体范围。同时深化与政府、银行等金融机构的数据互通与业务联动,持续挖掘农业保险保单的金融赋能价值,把保险增信、普惠信贷送到更多农户手中,以多元、立体的惠农金融服务护航中原夏粮稳产增收,为全面推进乡村振兴持续注入金融“活水”。