一份ESG报告,通常记录的是环保数据和社会贡献。但联易融2025年ESG报告里最值得玩味的,是一组关于AI的数字——蜂联AI Agent服务客户增至42家,覆盖十余项核心场景,在渣打银行等30余家机构成功部署。这背后,是一场悄然发生的供应链金融底层逻辑革命:AI,正在将ESG从"理念层"嵌入"操作层"。
蜂联AI Agent:十余场景的实战拆解
2026年4月,联易融科技集团在第十二届中国供应链金融年会上,以"供应链金融AI智能审核创新案例"入选《中国供应链金融年鉴(2025)》金融科技系发展篇优秀实践案例。
这一背书,本身说明了一个现实:AI在供应链金融领域的落地,已经从行业话题演变为可供参照的标杆案例。
在此之前,供应链金融领域对AI的集体焦虑,主要集中于一个核心问题:贸易背景真实性的审核,能否被AI替代?
传统模式下,这项工作由人工完成——核查发票、比对合同、查重应收账款登记……人工审核速度慢、错误率高、成本贵,且随着业务规模扩张呈线性增长。更关键的是,人工审核存在"审不穿"的结构性缺陷:面对伪造的发票、虚构的交易合同,人眼的识别能力终归有限。
联易融给出的解法,是将AI深度融入审核的每个环节。
联易融的AI产品矩阵"蜂联AI Agent",覆盖了供应链金融全生命周期的十余项核心场景,其中最具代表性的包括:
智能审单:通过多模态AI模型,对发票、合同、物流单据等非结构化文档进行自动识别、交叉比对和合规审查。系统可在秒级时间内完成人工需要数分钟乃至数十分钟才能完成的审核工作,且错误率大幅低于人工。
智能中登:应收账款中登(中国人民银行应收账款质押融资服务平台)的注册查重,是供应链金融合规管理的关键环节。联易融的智能中登系统,可自动对接中登平台接口,完成应收账款的批量查重和登记,有效规避资产重复质押的合规风险。
智能准入:基于供应链金融特有的知识图谱,对核心企业、供应商的信用资质、历史交易记录、关联关系进行多维度智能评估,动态生成准入建议,替代了传统依赖人工经验判断的评审流程。
智能风控:整合宏观经济数据、行业波动信号、企业财务动态等多源信息,构建动态风险预警模型,实现对存量资产的持续监控,而非仅在入池前进行一次性审核。
截至2025年末,上述产品矩阵已服务42家客户,涵盖渣打银行、杭州银行等境内外知名金融机构,较2025年上半年的30余家进一步扩展。
AI赋能ESG:一个鲜少被讨论的深层逻辑
在联易融的ESG报告中,AI与绿色金融之间存在一条鲜少被直接讨论、但逻辑上极为重要的连接线。
这条连接线,叫做"绿色资产真实性验证"。
绿色金融发展的核心障碍之一,是"漂绿"风险——即融资主体以虚假的绿色标签套取绿色金融资源,导致资金实际流向与政策意图背道而驰。这一问题在供应链金融领域尤为突出:链条上数十家供应商的资产,如何精确识别哪些属于"真绿色"?依靠人工是几乎不可能的任务。
AI,恰恰提供了解决路径。
联易融自主研发的供应链碳足迹追踪模型,已实现风险管理环节的100%全覆盖。这意味着,每一笔流入可持续资产服务池的供应链资产,都经过了系统性的碳足迹核算和绿色标签验证——而非依靠人工的主观判断或企业的自我申报。
与此同时,公司依托AI技术持续优化智能评估模型与动态绿色定价机制,将环境与社会责任因素全面嵌入产品设计、风险管控及业务决策全流程。这使得绿色溢价得以被精确量化,绿色融资成本的优惠可以真正传导至符合条件的实体企业。
"AI让ESG从可量化变得可执行。没有AI,绿色供应链金融的规模化几乎无从实现。"一位供应链金融科技领域的研究人员如此评价这一路径的内在逻辑。
在基础AI能力层面,联易融的策略是"引进+自研"双轨并行。
一方面,公司接入DeepSeek、通义千问等国内主流大模型,充分利用通用大模型在自然语言理解、文档解析等方面的基础能力;另一方面,公司深度融合自有供应链金融场景知识图谱与多模态业务要素,持续推进自研垂直大模型LDP-GPT的迭代升级。
这种"通用+垂直"的双层架构,解决了供应链金融AI应用中最核心的挑战——领域知识的稀缺性。
供应链金融涉及大量专业性极强的业务逻辑,包括不同行业的应收账款结构、各类融资工具的合规边界、特定资产的风险特征,以及中登、交易所等监管接口的数据格式要求。通用大模型在这些领域的能力存在明显短板,而LDP-GPT的价值,恰恰在于以专业深度弥补通用模型的广度不足。
从行业年会的入选案例,到服务42家机构的商业落地,联易融的AI叙事,正在从"技术展示"走向"规模变现"。
从年鉴案例到行业标准:AI的下一步
供应链金融AI化的下一个议题,是行业标准的制定。
当越来越多的金融机构开始借助AI平台完成审单、准入、风控等核心业务流程,谁来定义AI审核的合规边界?AI决策的可解释性如何保障?智能风控模型的精度验证由谁来背书?
这些问题,目前尚无明确的行业答案。但头部机构的实践,通常是行业标准的前身。
联易融将"蜂联AI"成功应用于渣打银行等国际机构,意味着其AI审核体系已经通过了国际金融机构的内部合规审查——这本身,就是一份含金量极高的行业背书。
未来,随着监管部门对供应链ABS底层资产真实性要求的持续强化,能够以AI系统为核心构建审核能力的机构,将在合规竞争中占据先发优势。这一竞争,已经悄然开始。
